വേണം നിങ്ങള്‍ക്കും ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍
സതീഷ്‌ രാജന്‍
എനിക്ക്‌ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരെ ആവശ്യമാണോ? ഈ ചോദ്യം സ്വയം ചോദിക്കുമ്പോള്‍ നിങ്ങളുടെ മനസില്‍ ആദ്യം ഉയരുന്ന ഒരു കാര്യം ഇതായിരിക്കാം- ``ആരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍?'' ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം ആവശ്യമായി വരുന്ന തരത്തിലുള്ള സമ്പത്ത്‌ എനിക്കുണ്ടോ എന്നും നിങ്ങള്‍ സ്വയം ചോദിച്ചേക്കാം.
എന്താണ്‌ യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌?
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം, നിക്ഷേപ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ അനുബന്ധിത ധനകാര്യ സേവനങ്ങള്‍ എന്നിവയെയെല്ലാം ചേര്‍ത്തുവെച്ചുകൊണ്ടുള്ള നിക്ഷേപ ഉപദേശ സംവിധാനമാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ സര്‍വീസ്‌്‌. ഉയര്‍ന്ന അറ്റമൂല്യമുള്ള വ്യക്തികള്‍, വിദേശ ഇന്ത്യക്കാര്‍, ഡോക്‌ടര്‍മാര്‍, ആര്‍ക്കിടെക്‌റ്റുകള്‍ തുടങ്ങിയ പ്രൊഫഷണലുകള്‍, ചെറുകിട ബിസിനസ്‌ ഉടമകള്‍, സാമ്പത്തിക ഉപദേശകരുടെ സഹായം ആവശ്യമുള്ള കുടുംബങ്ങള്‍ എന്നിവരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം തേടുന്നത്‌.
ആരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍?
വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍ ഒരു സ്വതന്ത്ര സര്‍ട്ടിഫൈഡ്‌ ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ പ്ലാനറോ എം.ബി.എ ബിരുദധാരിയോ ചാര്‍ട്ടേഡ്‌ എക്കൗണ്ടന്റോ പ്രൊഫഷണല്‍ മണി മാനേജരോ ആകാം. നിങ്ങളുടെയും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെയും വരുമാനം വര്‍ധിപ്പിക്കാനും അമിത നികുതിഭാരം ഒഴിവാക്കാനുമുള്ള ആസൂത്രണങ്ങളാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍ നടത്തുക. നിങ്ങളുടെ സുരക്ഷ, റിസ്‌ക്‌, റിട്ടേണ്‍, ധനലഭ്യത എന്നീ മാനദണ്‌ഡങ്ങള്‍ക്ക്‌ അനുസരിച്ചായിരിക്കും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ പ്രവര്‍ത്തനം.
ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ആവശ്യമുണ്ടോ?
നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം ആവശ്യമാം വിധമുള്ള സമ്പത്ത്‌ ഉണ്ടാവാം, ഇല്ലായിരിക്കാം. അതെന്തായാലും എല്ലാ മനുഷ്യര്‍ക്കും അവരുടേതായ വരുമാനമുണ്ട്‌. സമ്പത്ത്‌ സംരക്ഷിക്കാനും വളരാനും തല്‍പ്പരരാണ്‌ എല്ലാവരും. അടിസ്ഥാനപരമായ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ തത്വങ്ങള്‍ എല്ലാവരും പിന്തുടരേണ്ടതുണ്ട്‌. ഈ ചോദ്യത്തിന്‌ കൃത്യമായി ഉത്തരം പറയുകയാണെങ്കില്‍, 10 ലക്ഷം രൂപ കൈവശമുള്ളയാളാണ്‌ നിങ്ങളെങ്കില്‍ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം നിങ്ങള്‍ തേടിയിരിക്കണം. ചുരുങ്ങിയത്‌ നിങ്ങള്‍ ഇപ്പോള്‍ എവിടെ നില്‍ക്കുന്നു, ഇനി എങ്ങനെ മുന്നോട്ടുപോകണം എന്ന രൂപരേഖ ലഭിക്കാനെങ്കിലും ഇത്‌ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരെ എങ്ങനെ കണ്ടെത്തും?
ഇന്ത്യയില്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ സര്‍വീസ്‌ ഇപ്പോഴും പ്രാഥമികദശയിലാണ്‌. ഇപ്പോള്‍ ചില ബാങ്കുകളും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ കമ്പനികളും മാത്രമേ ഈ സേവനം നല്‍കുന്നുള്ളൂ. നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ചെറിയ അന്വേഷണം നടത്തിയാല്‍ തന്നെ അനുയോജ്യരായ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാരെ കണ്ടെത്താനാകും.
സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ നിങ്ങളെ ഉപദേശിക്കാനായി എത്രയാളുകളെ ആവശ്യമുണ്ട്‌?
ഒരു ചാര്‍ട്ടേഡ്‌ എക്കൗണ്ടന്റ്‌, ഒരു ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്റ്‌ കണ്‍സള്‍ട്ടന്റ്‌, ഒരു ഓഹരി വിദഗ്‌ധന്‍, ഒരു മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട്‌ അഡ്‌വൈസര്‍, ഒരു അഭിഭാഷകന്‍, ഒരു ഇന്‍ഷുറന്‍സ്‌ ഏജന്റ്‌, ഒരു റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റ്‌ ഏജന്റ്‌ അങ്ങനെ പോകുന്നു ആ പട്ടിക. ഒരാള്‍ക്ക്‌ ഈ എല്ലാ കഴിവുകളും ഉണ്ടായിരിക്കുക അസംഭവ്യം. ഇക്കാര്യത്തില്‍ നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമനുസരിച്ചാകണം സ്‌പെഷ്യലിസ്റ്റുകളെ കണ്ടെത്തേണ്ടത്‌.
സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ അന്യനോട്‌ പറയാമോ? തന്റെ സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ ഒരു അന്യനോട്‌ പറയുന്നതില്‍ പൊതുവെ ഒരു ഭയമുണ്ട്‌. എന്നാല്‍ ഒരു രോഗിയുടെ എല്ലാ രോഗലക്ഷണങ്ങളും മുന്‍കാല രോഗസ്വഭാവങ്ങളും മനസിലാക്കിയാലേ ഒരു ഡോക്‌ടര്‍ക്ക്‌ ചികിത്സ നടത്താനാകൂ എന്ന കാര്യം മറക്കരുത്‌. രഹസ്യങ്ങള്‍ പുറത്തു പറയാതിരിക്കുക എന്നത്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാര്‍മാരുടെ നിഷ്‌ഠയാണ്‌. അവരെല്ലാം തങ്ങളുടെ ജോലിയില്‍ പ്രൊഫഷണല്‍ എത്തിക്‌സ്‌ സൂക്ഷിക്കുന്നവരാണ്‌.
എത്ര ചാര്‍ജ്‌ നല്‍കേണ്ടിവരും?വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാര്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ ഫീസും ഒപ്പം മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്ന തുകയുടെ നിശ്ചിത ശതമാനവുമാണ്‌ ഫീസായി ഈടാക്കുന്നത്‌. വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റിന്‌ ഈടാക്കുന്ന തുക ഉയര്‍ന്നതാണെന്ന്‌ തോന്നാമെങ്കിലും അതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന വരുമാന വര്‍ധന കൂടി കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്‌. 10 ലക്ഷം രൂപയുടെ പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോ മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്നതിന്‌ 25,000 രൂപ വാര്‍ഷികഫീസായി നല്‍കേണ്ടിവരും.
നിങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള സമ്പത്ത്‌ എത്രയായിരുന്നാലും, നിങ്ങള്‍ ഏതു തരത്തിലുള്ള ആളായിരുന്നാലും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റിനെ കുറിച്ചുള്ള ചില അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങള്‍ പിന്തുടരേണ്ടതുണ്ട്‌. അടുത്ത ലക്കങ്ങളില്‍ സമ്പത്ത്‌ മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്നതിന്റെ വിവിധ വശങ്ങളെ കുറിച്ച്‌ വിശദമാക്കാം. (ക്ലബ്‌ മില്യണയര്‍ ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ സര്‍വീസസ്‌ പ്രൈവറ്റ്‌ ലിമിറ്റഡിന്റെ മാനേജിംഗ്‌ ഡയറക്‌റ്ററാണ്‌ ലേഖകന്‍.
സതീഷ്‌ രാജന്‍
എനിക്ക്‌ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരെ ആവശ്യമാണോ? ഈ ചോദ്യം സ്വയം ചോദിക്കുമ്പോള്‍ നിങ്ങളുടെ മനസില്‍ ആദ്യം ഉയരുന്ന ഒരു കാര്യം ഇതായിരിക്കാം- ``ആരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍?'' ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം ആവശ്യമായി വരുന്ന തരത്തിലുള്ള സമ്പത്ത്‌ എനിക്കുണ്ടോ എന്നും നിങ്ങള്‍ സ്വയം ചോദിച്ചേക്കാം.
എന്താണ്‌ യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌?
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം, നിക്ഷേപ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ അനുബന്ധിത ധനകാര്യ സേവനങ്ങള്‍ എന്നിവയെയെല്ലാം ചേര്‍ത്തുവെച്ചുകൊണ്ടുള്ള നിക്ഷേപ ഉപദേശ സംവിധാനമാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ സര്‍വീസ്‌്‌. ഉയര്‍ന്ന അറ്റമൂല്യമുള്ള വ്യക്തികള്‍, വിദേശ ഇന്ത്യക്കാര്‍, ഡോക്‌ടര്‍മാര്‍, ആര്‍ക്കിടെക്‌റ്റുകള്‍ തുടങ്ങിയ പ്രൊഫഷണലുകള്‍, ചെറുകിട ബിസിനസ്‌ ഉടമകള്‍, സാമ്പത്തിക ഉപദേശകരുടെ സഹായം ആവശ്യമുള്ള കുടുംബങ്ങള്‍ എന്നിവരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം തേടുന്നത്‌.
ആരാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍?
വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍ ഒരു സ്വതന്ത്ര സര്‍ട്ടിഫൈഡ്‌ ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ പ്ലാനറോ എം.ബി.എ ബിരുദധാരിയോ ചാര്‍ട്ടേഡ്‌ എക്കൗണ്ടന്റോ പ്രൊഫഷണല്‍ മണി മാനേജരോ ആകാം. നിങ്ങളുടെയും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെയും വരുമാനം വര്‍ധിപ്പിക്കാനും അമിത നികുതിഭാരം ഒഴിവാക്കാനുമുള്ള ആസൂത്രണങ്ങളാണ്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍ നടത്തുക. നിങ്ങളുടെ സുരക്ഷ, റിസ്‌ക്‌, റിട്ടേണ്‍, ധനലഭ്യത എന്നീ മാനദണ്‌ഡങ്ങള്‍ക്ക്‌ അനുസരിച്ചായിരിക്കും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ പ്രവര്‍ത്തനം.
ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ആവശ്യമുണ്ടോ?
നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം ആവശ്യമാം വിധമുള്ള സമ്പത്ത്‌ ഉണ്ടാവാം, ഇല്ലായിരിക്കാം. അതെന്തായാലും എല്ലാ മനുഷ്യര്‍ക്കും അവരുടേതായ വരുമാനമുണ്ട്‌. സമ്പത്ത്‌ സംരക്ഷിക്കാനും വളരാനും തല്‍പ്പരരാണ്‌ എല്ലാവരും. അടിസ്ഥാനപരമായ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ തത്വങ്ങള്‍ എല്ലാവരും പിന്തുടരേണ്ടതുണ്ട്‌. ഈ ചോദ്യത്തിന്‌ കൃത്യമായി ഉത്തരം പറയുകയാണെങ്കില്‍, 10 ലക്ഷം രൂപ കൈവശമുള്ളയാളാണ്‌ നിങ്ങളെങ്കില്‍ ഒരു വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരുടെ സേവനം നിങ്ങള്‍ തേടിയിരിക്കണം. ചുരുങ്ങിയത്‌ നിങ്ങള്‍ ഇപ്പോള്‍ എവിടെ നില്‍ക്കുന്നു, ഇനി എങ്ങനെ മുന്നോട്ടുപോകണം എന്ന രൂപരേഖ ലഭിക്കാനെങ്കിലും ഇത്‌ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജരെ എങ്ങനെ കണ്ടെത്തും?
ഇന്ത്യയില്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ സര്‍വീസ്‌ ഇപ്പോഴും പ്രാഥമികദശയിലാണ്‌. ഇപ്പോള്‍ ചില ബാങ്കുകളും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ കമ്പനികളും മാത്രമേ ഈ സേവനം നല്‍കുന്നുള്ളൂ. നിങ്ങള്‍ക്ക്‌ ചെറിയ അന്വേഷണം നടത്തിയാല്‍ തന്നെ അനുയോജ്യരായ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാരെ കണ്ടെത്താനാകും.
സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ നിങ്ങളെ ഉപദേശിക്കാനായി എത്രയാളുകളെ ആവശ്യമുണ്ട്‌?
ഒരു ചാര്‍ട്ടേഡ്‌ എക്കൗണ്ടന്റ്‌, ഒരു ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്റ്‌ കണ്‍സള്‍ട്ടന്റ്‌, ഒരു ഓഹരി വിദഗ്‌ധന്‍, ഒരു മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട്‌ അഡ്‌വൈസര്‍, ഒരു അഭിഭാഷകന്‍, ഒരു ഇന്‍ഷുറന്‍സ്‌ ഏജന്റ്‌, ഒരു റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റ്‌ ഏജന്റ്‌ അങ്ങനെ പോകുന്നു ആ പട്ടിക. ഒരാള്‍ക്ക്‌ ഈ എല്ലാ കഴിവുകളും ഉണ്ടായിരിക്കുക അസംഭവ്യം. ഇക്കാര്യത്തില്‍ നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമനുസരിച്ചാകണം സ്‌പെഷ്യലിസ്റ്റുകളെ കണ്ടെത്തേണ്ടത്‌.
സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ അന്യനോട്‌ പറയാമോ? തന്റെ സമ്പത്തിനെ കുറിച്ച്‌ ഒരു അന്യനോട്‌ പറയുന്നതില്‍ പൊതുവെ ഒരു ഭയമുണ്ട്‌. എന്നാല്‍ ഒരു രോഗിയുടെ എല്ലാ രോഗലക്ഷണങ്ങളും മുന്‍കാല രോഗസ്വഭാവങ്ങളും മനസിലാക്കിയാലേ ഒരു ഡോക്‌ടര്‍ക്ക്‌ ചികിത്സ നടത്താനാകൂ എന്ന കാര്യം മറക്കരുത്‌. രഹസ്യങ്ങള്‍ പുറത്തു പറയാതിരിക്കുക എന്നത്‌ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാര്‍മാരുടെ നിഷ്‌ഠയാണ്‌. അവരെല്ലാം തങ്ങളുടെ ജോലിയില്‍ പ്രൊഫഷണല്‍ എത്തിക്‌സ്‌ സൂക്ഷിക്കുന്നവരാണ്‌.
എത്ര ചാര്‍ജ്‌ നല്‍കേണ്ടിവരും?വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജര്‍മാര്‍ വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റ്‌ ഫീസും ഒപ്പം മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്ന തുകയുടെ നിശ്ചിത ശതമാനവുമാണ്‌ ഫീസായി ഈടാക്കുന്നത്‌. വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റിന്‌ ഈടാക്കുന്ന തുക ഉയര്‍ന്നതാണെന്ന്‌ തോന്നാമെങ്കിലും അതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന വരുമാന വര്‍ധന കൂടി കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്‌. 10 ലക്ഷം രൂപയുടെ പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോ മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്നതിന്‌ 25,000 രൂപ വാര്‍ഷികഫീസായി നല്‍കേണ്ടിവരും.
നിങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള സമ്പത്ത്‌ എത്രയായിരുന്നാലും, നിങ്ങള്‍ ഏതു തരത്തിലുള്ള ആളായിരുന്നാലും വെല്‍ത്ത്‌ മാനേജ്‌മെന്റിനെ കുറിച്ചുള്ള ചില അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങള്‍ പിന്തുടരേണ്ടതുണ്ട്‌. അടുത്ത ലക്കങ്ങളില്‍ സമ്പത്ത്‌ മാനേജ്‌ ചെയ്യുന്നതിന്റെ വിവിധ വശങ്ങളെ കുറിച്ച്‌ വിശദമാക്കാം. (ക്ലബ്‌ മില്യണയര്‍ ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ സര്‍വീസസ്‌ പ്രൈവറ്റ്‌ ലിമിറ്റഡിന്റെ മാനേജിംഗ്‌ ഡയറക്‌റ്ററാണ്‌ ലേഖകന്‍.
No comments:
Post a Comment